За последние годы количество преступлений с участием так называемых «дропов» (лиц, которые за вознаграждение предоставляют мошенникам доступ к своим банковским картам и счетам) в Украине значительно возросло. Об этом рассказал специалист по кибербезопасности Евгений Шевцов, консультирующий сотрудников Департамента киберполиции Национальной полиции Украины.
По словам Евгения Шевцова, этому способствовали несколько факторов: экономическая нестабильность, потеря работы, миграция украинцев и активное использование криптовалют.
Схема «дропов» проста, но очень эффективна. Мошенники вербуют людей через социальные сети, мессенджеры или объявления о «легкой работе».
«Мошенники просят открыть новый банковский счет или предоставить данные к уже существующему. Через эти счета проходят средства, полученные незаконным путем – например, от мошеннических схем, фишинга, наркоторговли или киберпреступлений. После этого «дроп» либо сам снимает деньги и передает их «кураторам», либо переводит средства дальше – на другие счета, криптовалютные кошельки или международные финансовые сервисы», – объяснил эксперт.
По его данным, чаще всего «денежные мулы» использовались в схемах фейковых благотворительных сборов «на ВСУ», фальшивых онлайн-магазинах, криптомошенничествах и переводах через международные сервисы для отмывания денег.
Евгений Шевцов напомнил, что законодатели, регуляторы и правоохранительные органы выступают за криминализацию явления дропов. Они активно работают над созданием соответствующей инфраструктуры контроля и четких рекомендаций по взаимодействию банков с правоохранителями.
«Это позволило существенно сократить использование банковских счетов для нелегальных операций, но мошенники быстро адаптировались. Они начали активнее использовать криптовалютные сервисы, P2P-обменники и даже оформлять карты на иностранцев или лиц без гражданства», – отметил специалист.
Главной проблемой, по его словам, остается то, что многие люди не до конца осознают серьезность последствий своих действий. Однако уже очень скоро наказание станет строже.
Эксперт напомнил, что в Украине уже действует законодательство, направленное на борьбу с использованием «дропов» в схемах отмывания средств и других незаконных финансовых операциях. Основные положения содержатся в Законе Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
С октября 2024 года по конец марта 2025 года в Украине по инициативе НБУ действовали лимиты на P2P-переводы (с карты на карту) в размере 150 тысяч гривен в месяц. После введения лимитов объемы снизились с 250 млрд грн до 170 млрд грн в месяц.
Кроме того, как напоминает Евгений Шевцов, в октябре 2024 года Верховная Рада приняла законопроект №11043, который должен помочь в борьбе с дропами. Документ усиливает функции Нацбанка Украины по государственному регулированию рынков финансовых услуг, увеличивает штрафы для нарушителей платежного законодательства до 5% от объемов сомнительной операции, а также обязывает банки информировать клиентов о возможной передаче персональных данных в Нацполицию.
Борьба с дропами является вопросом нацбезопасности, ведь карты дропов часто используются для терактов, поджогов автомобилей военных и диверсий.
В будущем в Украине планируют создать единый реестр дропов и криминализировать такую деятельность.